Ekonomika 24: Živnostníci sú rizikovejší klienti, no hypotéky majú za rovnakých podmienok

BRATISLAVA / Živnostníci a podnikatelia sú dôležitou súčasťou fungovania slovenskej ekonomiky. Najnovšie údaje však naznačujú, že ich situácia sa začína komplikovať. Príjmy kolíšu, náklady rastú a mnohí splácajú vysoké hypotéky. O tom, či ide o dočasný jav alebo začiatok vážnejšieho problému, hovoril analytik Národnej banky Slovenska Pavol Latta v relácii Ekonomika 24 s moderátorom Richardom Jurišom.

Až 80 percent zadlžených živnostníkov prišlo o časť príjmov

Národná banka Slovenska sa vo svojej najnovšej správe o finančnej stabilite podrobnejšie zamerala na živnostníkov. Dôvodom boli nové dáta, ktoré umožnili lepšie analyzovať ich príjmy a daňové správanie.

Prečítajte si tiež

Privyrobiť si má byť jednoduchšie: Opatrenia prinášajú úľavu drobným živnostníkom

​Latta upozornil, že samostatne zárobkovo činné osoby tvoria mimoriadne pestrú skupinu. Patria medzi nich remeselníci, architekti, IT špecialisti, lekári, advokáti, športovci či opatrovateľky pracujúce v zahraničí. Práve táto rôznorodosť komplikuje bankám posudzovanie ich schopnosti splácať úvery. Jedným z najzaujímavejších zistení správy je fakt, že približne 80 percent zadlžených živnostníkov zaznamenalo po získaní hypotéky pokles príjmov. Podľa Lattu to však nemusí automaticky znamenať problém.

„Keď si živnostník berie hypotéku, spravidla ju vybavuje v období, keď sa mu darí viac. Často sa doslova hecne, vezme si viac zákaziek a dokáže banke preukázať vyšší príjem,“ vysvetlil analytik. Banky podľa neho s týmto efektom počítajú a pri schvaľovaní úverov ho zohľadňujú.

Riziko nesplácania je vyššie

Napriek tomu údaje ukazujú, že živnostníci predstavujú pre banky rizikovejšiu skupinu klientov než zamestnanci. Pravdepodobnosť zlyhania pri splácaní úverov je podľa NBS približne trojnásobná. Zaujímavé však je, že banky im za toto vyššie riziko neúčtujú výrazne odlišné podmienky. „Sú rizikovejší a vidíme to už aj v dátach. Napriek tomu majú v podstate rovnaké podmienky ako zamestnanci,“ upozornil Latta.

Živnostníci si zároveň kupujú drahšie nehnuteľnosti a berú si vyššie hypotéky. V priemere sú ich úvery približne o pätinu vyššie než pri zamestnancoch. Podľa analytika za tým stojí väčšia flexibilita príjmov, ktorá im umožňuje preukázať vyššiu schopnosť splácať úver.

Konsolidácia situáciu ešte zhoršuje

Podľa NBS sa podmienky pre živnostníkov v poslednom období zhoršili aj v dôsledku konsolidačných opatrení. Posledná vlna daňových a odvodových zmien zasiahla práve túto skupinu výraznejšie.

Prečítajte si tiež

Ďalšia konsolidácia sa podľa Tomáša ľudí nedotkne, na 13. dôchodky vraj nesiahnu

​„Apriori sú živnostníci v nejakej krehkejšej pozícii. Teraz to majú sťažené ešte viac práve tou prebiehajúcom konsolidáciou. ,“ skonštatoval Latta.

Napriek tomu analytik nehovorí o vážnom probléme. Národná banka zatiaľ eviduje len mierne zhoršenie, ktoré označuje skôr za „oranžovú kontrolku“ než za dôvod na paniku.

Bankový sektor zostáva stabilný

Aj napriek geopolitickým rizikám, rastúcim nákladom či neistote v ekonomike považuje NBS slovenský finančný sektor za stabilný. Banky disponujú dostatočnými rezervami, kapitálom aj ziskovosťou na zvládnutie prípadných problémov.

„Máme istotu v bankách, poisťovniach aj fondoch. Domácnosti zatiaľ veľmi dobre splácajú svoje úvery a stále sa pohybujeme ďaleko od kritických hodnôt,“ uviedol Latta. Podľa neho preto finančná stabilita na Slovensku nie je aktuálne ohrozená. Hoci sa situácia živnostníkov zhoršuje, bankový sektor má dostatočné vankúše na zvládnutie prípadných otrasov.

Záznam z celej relácie si môžete pozrieť vo videu.